保険と投資は別々に考えるべき🙂
私が資産形成の相談を受けた時に、
まず最初に話すことが多いのは、
👉 「積み立て型保険の見直し」
です🙂
これが1番効果が大きくて、しかも比較的簡単だからです😏
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積み立て型保険って、
簡単にいうと、
👉 「掛け捨て保険」
+
👉 「投資信託」
をくっつけたような商品です🙂
しかも、
何に投資してるのか分かりにくいものも多いです😅
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なんか昔の、
👉 ドラクエの抱き合わせ販売
思い出します😂
私は小学生の頃、
ドラクエ買うために、
別の中古ソフトもセットで買わされたことあります🤣
感覚としてはあれに近いです😅
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しかも積み立て型保険って、
だいたい、
👉 「15年ぐらいしてやっと元本超える」
みたいな設計多いんですよね💦
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それなら、
必要な保障だけ掛け捨てで入り、
差額をNISAなどで、
👉 長期・分散・積立
した方が、個人的にはかなり効率良いと思っています🙂
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例えば、
積み立て保険に毎月3万円払ってるなら、
– 掛け捨て保険 5000円
– 残り25000円をNISA
みたいな感じですね🙂
もちろん、
👉 「何に投資するか」
はかなり重要ですが😅
長くなるのでまた今度😂
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そもそも保険って、
昔は船で航海して貿易する時に、
– 沈没
– 海賊
などのリスクに備えるために生まれた仕組みだった気がします🙂
つまり、
👉 「大きなリスクへの備え」
なんですよね😏
それと投資を一緒にするって、
個人的にはちょっと不思議な感じします😂
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あと、
「今まで積み立てた分ムダになるじゃん😵」
と思う人もいると思います🙂
でも払済にして寝かせる方法などもあります🙂
まぁ細かい部分は、
自分で調べたり、納得して判断してください〜😙
井上歯科クリニック 学芸大学
院長 嶋本誠
